中国金融知识必备100题及答案

中国金融知识必备100题及答案

1. 我国人民币的主币是：

　　A 元 B 角 C 分 D 厘

　　(答案：A )

　　2. 按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过两年后产生的利息是：

　　A 5元 B 10元 C 10.25元 D 20元

　　(答案：C )

　　3. 以下关于汇率的说法中错误的是：

　　A 汇率是两种货币之间的相对价格

　　B 汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币

　　C 我国的汇率报价一般采用直接标价法

　　D 我国的汇率报价一般采用间接标价法

　　(答案：D )

　　4. 联系汇率制度是将本地货币与哪种货币挂钩？

　　A 英镑 B 日元 C 美元 D 欧元

　　(答案：C )

　　5.我国的三家性银行是：

　　A 中国人民银行 国家开发银行 中国农业发展银行

　　B 中国进出口银行 国家开发银行 中国农业发展银行

　　C 国家开发银行 中国农业银行 中国进出口银行

　　D 中国农业发展银行 国家开发银行 中国邮政储蓄银行

　　(答案：B )

　　6. 下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则？

　　A 安全性 B流动性 C 盈利性 D性

　　(答案：D )

　　7. 以下不属于金融衍生品的是：

　　A 股票 B 远期 C 期货 D 期权

　　(答案：A )

　　8. 下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司？

　　A 东方 B信达 C华融 D光大

　　(答案：D )

　　9. 我国于2003年初组建的银行业监管机构是：

　　A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国 D 中国

　　(答案：B )

　　10. 在国际银行监管史上有重要意义的1988年《巴塞尔协议》规定，银行的总资本充足率不能低于：A 4% B 6% C 8% D 10%

　　(答案：C )

　　11. 目前世界上最大的证券交易所是：

　　A 纽约股票交易所 B 伦敦股票交易所 C 东京股票交易所 D股票交易所

　　(答案：A )

　　12. 股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是：

　　A 首次公开发行，即公司第一次公募股票

B 公司第一次私募股票

C 已有股票的公司再次公募股票

D 已有股票的公司再次私募股票

　　(答案：A )

　　13. H股是指：

　　A 在我国国内发行、供国内投资者用人民币购买的普通股票

　　B 在我国国内发行、以外币买卖的特种普通股票

　　C 我国境内注册的公司在发行并在联合交易所上市的普通股票

　　D 我国境内注册的公司在新加坡发行并在新加坡股票交易所上市的普通股票

　　(答案：C )

　　14. 下列属于股票市场价格指数的是：

　　A 道琼斯工业指数 B 标准普尔股价指数 C 日经指数 D 恒生指数

　　(答案：D )

　　15. 下列哪一项不属于债券的基本特点？

　　A 偿还性 B 风险性 C 收益性 D 流动性

　　(答案：B )

　　16. 下列关于债券的说法中错误的是：

　　A 债券代表所有权关系

B 债券代表债权债务关系

C 债券持有者是债权人

D 债券发行人到期须偿还本金和利息

　　(答案：A )

　　17. 按照发行人不同，债券可分为：

　　A 债券、金融债券

　　B 债券、公司债券

　　C 金融债券、公司债券

　　D 债券、金融债券、公司债券

　　(答案：D )

　　18. 下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？

　　A 企业债券 B 公司债券 C 金融债券 D国债

　　(答案：D )

　　19. 下列关于国债的说法中错误的是：

　　A 国债是发行的债券

B 国债是风险最低的债券

C 国债利率一般高于相同期限的其他债券

D 国债可以作为银行公开市场操作工具

　　(答案：C )

　　20. 以标准普尔公司的债券信用评级为例，下列哪个评级的信用等级最高？

　　A：A

B：AA

C：BB

D：CC

　　(答案：B )

　　21. 下列关于封闭式基金的说法中错误的是：

　　A 封闭式基金的规模和存续期是既定的

　　B 投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金

　　C 投资者可以在二级市场上转让基金单位

　　D 基金转让价格一定等于基金单位净值

　　(答案：D )

　　22. 下列哪一项不属于开放式基金的特点？

　　A 没有固定规模

B 无固定存续期限

C 投资者可随时赎回

D 全部资金用于长期投资

　　(答案：D )

　　23. 以下列哪一项为标的物的期货属于金融期货：

　　A 玉米 B 股票 C 铜 D 石油

　　(答案：B )

　　24. 我国证券市场的主要监管机构是：

　　A 中国银监会 B 中国 C 中国 D 中国财政部

　　(答案：B )

　　25. 可以喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起保障作用的金融体系是：

　　A 银行体系 B 证券市场 C 保险体系 D 金融衍生品市场

　　(答案：C )

26. 根据保险标的的不同，保险可以划分为：

　　A 财产保险和人身保险

　　B 原保险和再保险

　　C 个人保险和团体保险

　　D 自愿保险和强制保险

　　(答案：A )

　　27. 以各种财产物资和有关利益为保险标的的一种保险是：

　　A 商业保险 B 社会保险 C 财产保险 D 人身保险

　　(答案：C )

　　28. 下列哪一项不属于财产保险：

　　A 团体火灾保险 B 机动车辆保险 C 建筑工程保险 D 健康保险

　(答案：D )

　　29. 以人的寿命和身体为保险标的的一种保险是：

　　A 商业保险 B 社会保险 C 财产保险 D 人身保险

　　(答案：D )

30. 当劳动者达到国家规定的退休年龄后，为解决他们的基本生活而建立的社会保险制度：　A 健康保险 B 人寿保险 C 人身意外伤害保险 D 养老保险

　　(答案：D )

　　31. 社会保险不包括下列哪一项：

　　A 养老保险 B 失业保险 C 医疗保险 D 人寿保险

　　(答案：D )

　　32. 保险公司的资金不能投资于：

　　A 银行存款 B 买卖债券 C 投资基金 D 设立证券经营机构

　(答案：D )

　　33. 目前，我国保险行业专门的监管机构是：

　　A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国 D 中国

　　(答案：D )

　　34. 理财应具备几项基本原则，以下中不正确的是：

　　A 高收益低风险

　　B 量入为出，量力而行

　　C 做足功课，不盲目投资

　　D 控制欲望，不可贪婪

　　(答案：A )

　　35. 房贷“三一定律”指的是，每月的房贷金额不超过家庭当月总收入的：

　　A 三倍 B 三分之一 C 一倍 D 二分之一

　　(答案：B )

　　36. 在下列人的生命周期中,证券投资应最少的是：

　　A 单身期 B 家庭成长期 C 家庭成熟期 D 退休期

　　(答案：D )

　　37. 下列投资渠道中，安全性最高的是：

　　A 储蓄存款 B 股票投资 C 投资基金 D 期货投资

　　(答案：A )

　　38. 在下列投资品种中，风险最高的是：

　　A 国债 B 企业债 C 股票 D 期货

　　(答案：D )

　　39. 下列投资渠道中，流动性最强的是：

　　A 活期储蓄 B 证券投资 C 集合理财产品 D 不动产投资

　　(答案：A )

　　40. 一般而言，蓝筹股是指：

　　A 成交量大、买卖活跃、价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票

　　B 有长期稳定盈余记录、定期分红派息、信誉良好或者发展潜力巨大、未来成长性好的公司股票

　　C 价格频繁变动且变动幅度大的股票

　　D 公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票

　　(答案：B )

　　41. 主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是：

　　A 股票基金 B 债券基金 C 货币市场基金 D 混合基金

　　(答案：C )

　　42. 下列不属于货币市场基金主要投资领域的是：

　　A 股票 B 短期债券 C 债券回购 D 银行同业存款

　　(答案：A )

　　43. 利息与活期储蓄相比有一定优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是：

　　A 定期储蓄 B 定活两便储蓄 C 零存整取储蓄 D 教育储蓄

　　(答案：B )

　　44. 目前，可以免征利息税的人民币储蓄存款是：

　　A 定期储蓄 B 定活两便储蓄 C 零存整取储蓄 D 教育储蓄

　　(答案：D )

　　45. 对其他利率有决定性的影响，当它发生变动时，其他利率也会跟着变动的利率是：

　　A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基准利率 D 名义利率

　　(答案：C )

　　46. 目前，金融机构可以灵活设置贷款利率水平，条件是不低于银行发布的贷款基准利率的一定幅度，这种利率管理方式称为

　　A 存款利率的上限管理B 存款利率的下限管理

　　C 贷款利率的上限管理D 贷款利率的下限管理

　　　(答案：D )

　　47. 银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀(涨价)以后算出的利率，叫做：

　　A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基准利率 D 实际利率

　　(答案：D )

　　48. 贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修建自用住房的贷款是：

　　A 个人住房贷款

　　B 个人汽车贷款

　　C 个人耐用消费品贷款

　　D 国家助学贷款

　　(答案：A )

　　49. 目前我国个人住房贷款最长期限为：

　　A 10年 B 20年 C 30年 D 40年

　　(答案：C )

　　50. 目前我国国家助学贷款的贷款对象是：

　　A 小学生 B 初中生 C 高中生 D 高校经济困难学生

　　(答案：D )

51. 按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：

　　A 4000元 B 5000元 C 6000元 D 7000元

　　(答案：C )

　　52. 目前，我国银行尚不能代理的业务是：

　　A 交电话费 B 买卖股票 C 代收保险费 D 代为保管贵重物品

　　(答案：B )

　　53. 目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但为：

　　A 每人每年可购等值3万美元

　　B 每人每年可购等值4万美元

　　C 每人每年可购等值5万美元

　D 每人每年可购等值6万美元

　　(答案：C )

　　54. 下列货币中尚不属于可自由兑换货币的是：

　　A 人民币 B 美元 C 英镑 D 日元

　　(答案：A )

　　55. 经批准，提供黄金交易场所，清算、交割和配送的非营利性机构是：

　　A 上海证券交易所

　　B 深圳证券交易所

　　C 上海黄金交易所

　　D 大连商品交易所

　　(答案：C )

　　56. 使国内银行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是：

　　A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国银行(6.45,-0.13,-1.98%) D 中国银联

　(答案：D )

　　57. 先存款、后消费、不能透支的银行卡属于：

　　A 借记卡 B 贷记卡 C 准贷记卡 D 信用卡

　　(答案：A )

　　58. 在使用银行卡时，为确保用卡安全应注意：

　　A 妥善保管好取现密码，不随意泄漏银行卡有关信息

　　B 不要保留交易单据，以免浪费纸张

　　C 交易流水单如果无误，可以随意丢弃

　　D 可以向陌生人透露银行卡的部分信息

　　(答案：A )

　　59. 在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，应注意：

　　A 可以在“中毒”的电脑登陆网上银行

　　B 每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的“退出登陆”

　C 尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行

　　D 可以向陌生人透露卡号、密码等资料

　　(答案：C )

　　60. 在我国代为存管股票的机构是：

　　A 证券公司 B 证券交易所 C 证券登记结算机构 D 商业银行

　　(答案：C )

　　61. 目前我国的两个证券交易所分别设在：

　A 上海和深圳 B 上海和北京 C 北京和天津 D 重庆和广州

　　(答案：A )

　　62. 股票走势K线图中的K线描述了单位时间内哪些价格信息：A 开盘价、收盘价 B 最高价、最低价 C 开盘价、收盘价、最高价、最低价 D 买入价、卖出价

　(答案：C )

　　63. 投资者买卖股票时，需要向有关机构支付一定的费用，其中支付给证券公司的是：

　　A 开户费 B 佣金 C 印花税 D 过户费

　　(答案：B )

　　. 目前我国证券交易所的连续竞价交易时间为每个交易日的：

　　A 8:00-18:00 B 9:00-17:00 C 10:00-16:00 D 9:30-11:30和13:00-15:00

　　(答案：D )

　　65. 上市公司发放股利时，只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利：

　　A 股利宣布日 B 股权登记日 C 除息日 D 除权日

　　(答案：B )

　　66. 总体来说，投资股票有哪三类风险：

　　A 市场价格波动风险、上市公司经营风险、风险 B 赎回风险、上市公司经营风险、风险 C 市场价格波动风险、赎回风险、风险 D 市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险

　　(答案：A )

　　67. 一般情况下，基金赎回价格取决于下列哪一天的基金净值：

　　A 赎回日前第三天 B 赎回日前第二天 C 赎回日前一天 D 赎回当日

　　(答案：D )

　　68. 目前我国有四家期货交易所，其中哪一家主要是推动金融衍生产品的开发和交易：

　　A 上海期货交易所 B 郑州商品交易所 C 大连商品交易所 D 中国金融期货交易所

　　(答案：D )

　　69. 以下关于保险责任的说法中错误的是：

　　A 保险公司通常只在保险合同规定的赔付范围内承担赔偿责任

　　B 除外责任是指保险公司不承担赔偿责任的风险项目

　　C 财产险一般只承担自然灾害和意外事故造成的损失

　　D 被保险人故意将财产损坏也可以获得保险公司赔偿

　　(答案：D )

　　70. 在下列项目中保险公司通常不予承保财产险的是：

　　A 房屋 B 家具 C 家用电器 D 食品

　　(答案：D )

　　71. 我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为：

　　A 一年 B 两年 C 三年 D 五年

　　(答案：D )

　　72. 我国金融服务“三农”的主力军是下列哪一类金融机构：

　　A 农村信用社 B 城市信用社 C 国有商业银行 D 股份制商业银行

　　(答案：A )

　73. 目前我国网点分布最广的金融机构是：

　　A 中国邮政储蓄银行 B 中国工商银行(7.99,-0.03,-0.37%) C 中国农业银行 D 国家开发银行

　　(答案：A )

　　74. 银行的三大职能是：

　　A 发行的银行、储蓄的银行、贷款的银行

　　B 国家的银行、社会的银行、个人的银行

　　C 发行的银行、银行的银行、国家的银行

　　D 银行的银行、保险的银行、证券的银行

　　(答案：C )

　　75. 我国的银行是：

　A 中国银行 B 中国人民银行 C 中国工商银行 D 中国建设银行

　　(答案：B )

　　76. 中国人民银行成立于哪一年：

　　A 1948年 B 1949年 C 1952年 D 1978年

　　(答案：A )

77. 全国人民代表大会是在哪一年通过《中国人民银行法》的：

　　A 1995年 B 1996年 C 1997年 D 1998年

　　(答案：A )

　　78. 根据2003年修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行主要负责：

　A 实施货币、维护金融稳定、提供金融服务

　B 实施货币、维护金融稳定、监管金融机构

　C 实施货币、提供金融服务、监管金融机构　　D 维护金融稳定、提供金融服务、监管金融机构

　　(答案：A )

　　79. 目前世界上唯一的大型银行是：

　　A 世界银行 B 欧洲银行 C 花旗银行 D 亚洲开发银行

　　(答案：B )

　　80. 美国承担银行职能的机构是：

　　A 美国银行 B 花旗银行 C 联邦储备体系 D 证券交易委员会

　　(答案：C )

　　81. 以下哪一项不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机：

　　A 交易性动机 B 预防性动机 C 投机性动机 D 炫耀性动机

　　(答案：D )

　　82. 大多数银行货币的主要目标是：

　　A 维护币值(物价)稳定 B 充分就业 C 经济增长 D 国际收支平衡

　　(答案：A )

　　83. 《中国人民银行法》规定我国的货币目标是：

A 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 B 充分就业 C 经济增长 D 国际收支平衡

　　(答案：A )

　　84. 金融宏观的主要承担者是：

　　A 银行 B 商业银行 C 财政部 D 统计局

　　(答案：A )

　　85. 下列银行货币工具中不属于传统的“三大法宝”的是：

　　A 公开市场操作 B 再贴现 C 存款准备金 D 窗口指导

　　(答案：D )

　　86. 各国银行最常用的货币工具是：

　　A 公开市场操作 B 再贴现 C 存款准备金 D 窗口指导

　　(答案：A )

　　87. 在说到利率变动时，通常一个“基点”是指：

　　A 0.001个百分点 B 0.01个百分点 C 0.1个百分点 D 1个百分点

　　(答案：B )

　88. 下列不属于信贷鼓励和支持的领域的是：

　　A 农业 B 高科技产业 C 有利于保护环境的行业 D 高污染企业

　　(答案：D )

　　. 尽管具有“最后贷款人”的职能，但银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为：

　　A 金融稳定不重要 B 这样会纵容银行过度冒险经营 C 银行没有足够的钱 D 其他银行会施以救助

　　(答案：B )

　　90. 我国的法定货币是：

　　A 人民币 B 美元 C 英镑 D 欧元

　　(答案：A )

　　91. 印制和发行人民币的银行是：

　　A 中国银行 B 中国人民银行 C 中国工商银行 D 中国建设银行

　　(答案：B )

　　92. 1999年发行的第五套人民币最大面值是：

　　A 20元 B 50元 C 100元 D 500元

　　(答案：C )

　　93. 在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为：

　　A 原面额全额兑换 B 原面额四分之三 C 原面额二分之一 D 原面额四分之一

　　(答案：A )

　　94. 以下关于我国国家金库(简称国库)的说法中错误的是：

　　A 国库是中国人民银行储藏金银财宝的仓库

　　B 国库是办理财政资金收支和存放的专门机构

　　C 原则上一级财政设立一级国库

　　D 我国法律规定由中国人民银行经理国库

　　(答案：A )

　　95. 以下不属于“黑钱”来源的是：

　　A 毒品交易所得 B 敲诈勒索所得 C 走私收入 D 诚实守法经营所得

　　(答案：D )

　　96. 我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息：

　A 个人的社交活动信息 B 个人的基本信息 C 个人的信用活动信息 D 个人的公共信息

　　(答案：A )

　　97. 下列哪一事项可能对个人信用记录造成不良影响：

　　A 及时归还汽车消费贷款 B 不按时交纳住房贷款月供款 C 及时归还信用卡透支款项 D 按时交纳各种应付费用

　　(答案：B )

　98. 下列关于个人信用报告的说法中错误的是：

A 每个人都能查询自己的信用报告

B 经过被查询人书面授权他人才能查询信用报告

C 商业银行无需被查询人授权就可查询信用报告

D 信用报告中实时记录“何时、何人、何因”查询过

　　(答案：C )

　　99. 我国金融市场体系主要包括：

　　A 货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场

　　B 资本市场、外汇市场、黄金市场

　　C 货币市场、外汇市场、黄金市场

　　D 货币市场、资本市场、黄金市场

　　(答案：A )

　　100. 以下关于外汇储备的说法中错误的是：

　　A 外汇储备通常是可自由兑换的货币

　　B 外汇储备是一国国际储备的主要组成部分

　　C 外汇储备通常由非官方持有

　　D 外汇储备具有保证对外支付的功能

　　(答案：C )

第一节 金 融 概 述

例题1：金融是指货币资金的融通，其中融通的主要对象是 ( )。

A、货币 B、实物 C． 货币资金 D．财产　　E、信用

答案：AC

解析：金融是指货币资金的融通，其中融通的主要对象是货币和货币资金，融通的方式是有借有还的信用方式，而组织融通的机构则为银行及其他金融机构。

例题2（判断）：人民币存在两种具体形态：一是人民币票券，习惯上称为现金；二是银行存款。（ ）

答案：对

例题3（判断）：货币的具体形态随着商品经济的发展不断演变。最初的形态是一种信用货币。 ( )

答案：错

解析：货币的具体形态随着商品经济的发展不断演变。最初的形态是一种实物货币。

例题4：信用形式是表现信用关系的具体形式，它包括( )。

A、商业信用 B、银行信用 C．社会信用

D．消费信用　　E、民间信用

答案：ABDE

解析：信用形式是表现信用关系的具体形式。包括：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用。

例题5：从大的方面看，借贷双方资金融通的方式可分为( ) 两大类。

A、部门融资 B、个人融资 C．直接融资

D．间接融资　　E、综合融资

答案：CD

解析：金融活动中必然存在借贷双方：一方是贷出资金方，即资金供给者；另一方为借人资金方，即资金需求者。从大的方面看，借贷双方资金融通的方式可分为直接融资和间接融资两大类。业。

例题6：人们常用( )来概括货币、信用和金融机构三者之间内在的、相互交织的统一活动。

A、金融概念 B、货币概念 C．信用概念 D．金融机构概念

答案：A

解析：金融机构是指组织货币资金融通、为融资活动提供中介服务的机构。历史上最早出现的金融机构是货币经营机构。最早的货币经营业只是单纯办理与货币兑换、保管和汇兑有关的货币收付的技术性业务，成为商人之间的支付中介。人们常用金融概念来概括货币、信用和金融机构三者之间内在的、相互交织的统一活动。

例题7：金融工具的特征包括( )。

A、安全性。 B、可转让性(流动性) C．偿还性

D．固定性　　 E、收益性

答案：ABCE

解析：固定性不是金融工具的特征。

例题8：按不同的信用形式划分，金融工具可分为 ( )。

A、 商业信用工具 B、短期信用工具 C．消费信用工具

D．国家信用工具 E、国际信用工具

答案：ACDE

解析：按不同的信用形式划分，金融工具可分为商业信用工具、银行信用工具、消费信用工具、国家信用工具和国际信用工具等。短期信用工具是按期限划分的。

第二节 金 融 体 系

例题9：( )在一国金融机构体系中居主体地位。

A、银行 B、 商业银行 C．性银行 D．非银行金融机构

答案：B

解析：商业银行，是指直接面向企业、单位和个人，以吸收存款为主要资金来源，以开展贷款和中间业务为主要业务，以营利为目的综合性、多功能的金融企业。商业银行在一国金融机构体系中居主体地位。

例题10：我国金融监管机构主要包括( )。

A、中国人民银行 B、银行业监督管理机构 C．证券监督管理机构 D．性银行 E、保险监督管理机构

答案：ABCE

解析：我国金融机构按其地位和功能可分为两大类：第一类是金融监管机构。主要有中国人民银行、银行业监督管理机构、证券监督管理机构和保险监督管理机构，按我国分业监管履行各自的职责。第二类是经营性金融机构，包括：商业银行、性银行、非银行金融机构。

例题11：银行，一般都具有( )三大职能。

A、发行的银行 B、银行的银行 C．国家的银行

D．的银行　　E、社会的银行

答案：ABC

解析：银行代表管理国家的金融事业，是国家机构的组成部分，具有国家管理机关的性质。银行，一般都具有三大职能，即发行的银行、银行的银行和国家的银行。

例题12：中国人民银行负债业务形成各种资金来源，主要有( )。

A、金融机构存款 B、财政性存款 C．住房公积金

D．流通中现金 E、自有资金

答案：ABDE

解析：中国人民银行的各项业务是其职能的具体体现。其负债业务形成各种资金来源，主要有：①金融机构存款；②财政性存款；③邮政储蓄；④流通中现金；⑤自有资金。住房公积金不属于中国人民银行负债业务形成的资金来源。

例题13： ( )是世界各国现代银行中最基本、最典型的银行组织形式。

A、银行 B、 商业银行 C．性银行 D．非银行金融机构

答案：B

解析：商业银行在一国的金融体系中居主体地位，是世界各国现代银行中最基本、最典型的银行组织形式。

例题14： 下列属于商业银行外部组织形式的包括( )。

A、单元银行制 B、总分行制 C．决策机构 D．连锁银行制

答案：ABD

解析：商业银行的外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式。有如下几种形式：单元银行制、总分行制、集团银行制、连锁银行制，决策机构是商业银行的内部组织结构。

例题15：设立商业银行的注册资本最低限额为( )元人民币。

A、1亿 B、5亿 C．10亿 D．20亿

答案：C

解析：我国《商业银行法》规定：设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。

例题16（判断）：性银行是隶属于的金融机构，不以盈利为主要经营目标，其经营目标是为了实现的目标。（ ）

答案：对

例题17（判断）：性银行作为金融机构，在经营活动中不实行核算、自主经营和自负盈亏。 ( )

答案：错

解析：性银行作为金融机构，也要在经营活动中实行核算、自主经营和自负盈亏。

例题18：我国的性银行包括( )。

A、国家开发银行 B、中国农业发展银行 C．中国农业银行

D．中国进出口银行　　E、中国银行

答案：ABD

解析：为适应我国经济发展和深化改革的需要，我国于1994年先后组建了国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等三家性银行。中国农业银行、中国银行是我国的商业银行。

例题19（判断）：商业银行以吸收存款为主要资金来源，而非银行金融机构主要依靠发行股票、债券等其他方式筹措资金。（ ）

答案：对

例题20（判断）：非银行金融机构由于不从事存款的划转即转账结算业务，因而具备信用创造功能。 ( )

答案：错

解析：商业银行具有“信用创造”功能，而非银行金融机构由于不从事存款的划转即转账结算业务，因而不具备信用创造功能。

例题21：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循( )的原则。

A、依法 B、公开 C．公正 D．效率　　E、自律

答案：ABCD

解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。

第三节 货币体系与货币

例题22：流通货币需要量取决于( )三个因素。

A、已销售的商品数量 B、待销售的商品数量 C．单位商品价格 D．单位货币流通速度　　 E、单位商品流通速度

答案：BCD

解析：流通货币需要量取决于待销售的商品数量、单位商品价格和单位货币流通速度三个因素。

例题23：按照形成原因分类，可将通货膨胀分为( )三种主要类型。

A、需求拉上型 B、成本推动型 C． 结构失调型

D．需求下拉型　　E、社会推动型

答案：ABC

解析：通货膨胀是指由于货币供应量过多而引起货币贬值、物价上涨的经济现象。按照形成原因分类，可将通货膨胀分为需求拉上型、成本推动型和结构失调型三种主要类型。

例题24（判断）：判断经济是否陷入了通货紧缩，要看价格总水平是否持续下降，且持续期至少在半年以上。（ ）

答案：对

例题25（判断）：单纯的物价下降一定意味着出现了通货紧缩， ( )

答案：错

解析：单纯的物价下降并不一定意味着出现了通货紧缩，判断经济是否陷入了通货紧缩，要看价格总水平是否持续下降，且持续期至少在半年以上。

例题26（判断）：终极目标是指银行实行一定货币在未来时期要达到的最终目的。（ ）

答案：对

例题27（判断）：商业银行是制定和实施货币的金融管理部门。 ( )

答案：错。

解析：银行是制定和实施货币的金融管理部门。

例题28：完善的货币工具体系主要由( )组成。

A、 一般性货币工具 B、特殊性货币工具

C．选择性货币工具 D．补充性货币工具　　

E、确定性货币工具

答案：ACD

解析：货币工具是指银行为了实现货币目标而采取的具体措施和手段。完善的货币工具体系主要由一般性货币工具、选择性货币工具、补充性货币工具组成

答案： B

解析：临时存款帐户是指临时机构或存款人因临时性经营活动需要并在规定期限内使用而开立的银行结算帐户。临时存款帐户实行有效期管理，有效期最长不得超过2年。

例题30：活期储蓄存款，每年( )为结息日。

A、3月30日 B、6月30日 C．10月30日 D．12月30日

答案： B

解析：活期储蓄存款。指储户凭有效身份证件开立帐户、可随时存取的存款。每年6月30日为结息日，所得利息在扣除利息所得税后转入本金。

例题31（判断）：计算利息的方法分为单利和复利两种。（ ）

答案：对

例题32（判断）：复利是指计算利息时，不论期限长短，仅按本金计算利息，所生利息不加入本金重复计算利息。 ( )

答案：错

解析：单利是指计算利息时，不论期限长短，仅按本金计算利息，所生利息不加入本金重复计算利息；复利是指计算利息时，要按一定期限(如1年)将所得利息加入本金再计算利息，逐期滚算，俗称“利滚利”。

例题33：按贷款使用期限的长短，可将贷款分为 ( )。

A、短期贷款 B、中期贷款 C．长期贷款

D．抵押贷款　　 E、保证贷款

答案：ABC

解析：按贷款使用期限的长短，可将贷款分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。保证贷款、抵押贷款是根据担保形式不同来划分的。

例题34：对个人购买自用普通住房发放的按揭贷款最长不得超过( )年。

A、30 B、35 C．40 D．45

答案：A

解析：款期限的确定应当综合考虑借款人贷款用途和综合还贷能力、银行资金状况和资产流动性等因素。自营贷款期限最长一般不得超过10年(对个人购买自用普通住房发放的按揭贷款最长不得超过30年)，票据贴现的期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

例题35（判断）：商业银行贷款应实行审贷分离、分级管理的审理制度。（ ）

答案：对

例题36（判断）：贷款时，贷款人与借款人可以不签订借款合同。 ( )

答案：错

解析：贷款时应由贷款人与借款人签订借款合同。

例题37：按照商业银行中间业务的功能和形式分类，可以分为 ( )。

A、结算类中间业务 B、担保型中间业务 C．融资型中间业务 D．管理型中间业务　　　E、一般金融工具业务

答案：ABCD

解析：按照商业银行中间业务的功能和形式分类，可以分为结算类中间业务、担保型中间业务、融资型中间业务、管理型中间业务、衍生金融工具业务以及其他中间业务等六类。

例题38：融资租赁的特征包括( )。

A、所有权与使用权分离 B、所有权与使用权不分离

C．以分期支付租金方式偿还本息 D．租赁双方是以合同为基础的经济关系　　

E、融资与融物相结合

答案：ACDE

解析：融资租赁的特征有：一是所有权与使用权分离；二是融资与融物相结合；三是以分期支付租金方式偿还本息；四是租赁双方是以合同为基础的经济关系。

例题39：信托的职能包括( )。

A、融通资金 B、财务管理 C．财产所有权的转移性

D．信用服务　　E、收益分配的实绩性

答案：ABD

解析：信托的职能包括融通资金、财务管理和信用服务。财产所有权的转移性、收益分配的实绩性，是信托的性质。

例题40：我国信托业务的范围包括( )。

A、信托业务 B、委托业务 C．代理业务

D．外汇业务　　E、金融业务

答案：ABCD

解析：目前，我国信托机构开办的业务可分为以下五类：信托业务、委托业务、代理业务、兼营业务、外汇业务。

第五节 金 融 市 场

例题41：我国的购回协议市场兴起于1994年，作为抵押品的主要是 ( )。

A、小额可转让定期存款单 B、大额可转让定期存款单

C．债券 D．国库券

答案：D

解析：我国的购回协议市场兴起于1994年，作为抵押品的主要是国库券。

例题42：下列属于长期资金市场的特点有 ( )。

A、融资期限长 B、融资期限短 C．资金交易量大

D．资金交易量小　　E、融资的目的主要是为了解决长期投资性资金的需要

答案：ACE

解析：长期资金市场的功能主要是引导长期储蓄转化为长期投资，其特点有：①融资期限长。②融资的目的主要是为了解决长期投资性资金的需要。新筹措的长期资金主要用于补充固定资产，扩大再生产能力，如开办新企业、更新改造或扩充厂房设备、国家长期建设性项目的投资等。③资金交易量大。④作为交易工具的有价证券，与短期金融工具相比，其收益较高，但流动性较差、价格变动幅度大、有较大风险。

例题43：外汇市场的参与者( )。

A、外汇经纪人 B、客户 C．外汇银行

D．商业银行　　 E、银行

答案：ABCE

解析：外汇市场的参与者：(1)外汇银行。指经过国家批准或银行指定的经营外汇业务的银行。(2)外汇经纪人。指在外汇市场上专门为交易双方买卖外汇的中间人。(3)客户。指外汇市场上各种外汇的供应和需求者，主要包括进出口商、外债本息偿还者、国际旅游者、外汇投机商等

1、广义的金融市场：泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各种途径进行的全部金融XXXXX易活动，包括金融机构与客户之间，各金融机构之间，资金供求双方之间所有的以货币为交易对象的金融活动，如存款，贷款，信托，租赁，保险，票据抵押与贴现，股票和债券买卖，黄金外汇交易等。

2、狭义的金融市场：一般限定在以票据和有价证券为金融工具的融资活动，金融机构之间的同业拆借以及黄金外汇交易等范围之内。

3、金融市场：资金供求双方以票据和有价证券为金融工具的货币资金交易，黄金外汇买卖以及金融机构之间的同业拆借等活动的总称。

4、初级市场：又称发行市场或一级市场，是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场。

5、二级市场：已发行的旧证券在不同投资者之间转让流通的交易市场。

6、金融工具：又称信用工具，它是证明债权债务关系，并据以进行货币资金交易的合法凭证。

7、股票：一种有价证券，它是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

8、普通股票：股份公司发行的一种基本股票，是最标准的股票。

9、优先股票：股份公司发行的在公司收益和剩余资产分配方面比普通股东具有优先权的股票。

10、债券：一种由债务人向债权人出具的在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

11、国库券：为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。

12、抵押公司债：发行债券的公司以不动产或动产为抵押品而发行的债券。

13、信用公司债：发行债券的公司不以任何资产做抵押或担保，全凭公司的信用发行的债券。

14、转换公司债：这种债券规定债券持有者可以在特定的时间内按一定比例和一定条件转换成公司股票。

15、附新股认购权公司债：这种债券赋予持券人购买公司新发股票的权利。

16、重整公司债：经过改组整顿的公司，为了减轻债务负担而发行的一种利率较低的债券。

17、偿债基金公司债：这种债券规定发行公司要在债券到期之前，定期按发行总额提取一定比例的赢利作为偿还基金，交由接受委托的信托公司或金融机构保管，逐步积累以保证债券到期一次偿还。

18、金融债券：银行与非银行金融机构为了筹措资金，按照国家有关证券法律和证券发行程序，利用自身的信誉向社会公开发行的一种债券。

19、基金证券：又称投资基金证券，是由投资基金发起人向社会公众公开发行，证明持有人按其所持份额享有资产所有权，资产收益权和剩余财产分配权的有价证券，它是股票，债券及其他金融产品的某些权益组合的产物。

20、票据：出票人自己承诺或委托付款人，在指定日期或见票时，无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券。

21、自由外汇：无需经过发行货币国的批准，即可在外汇市场上自由买卖，自由兑换为其他国家的货币，它们在国际经济交往中被广泛地用作支付手段和流通手段。

22、记账外汇：未经有关外汇管理部门的批准，则不能转换为别国货币，通常只能根据有关协定在协定国之间使用。

23、衍生金融工具：又称为金融衍生品，是指一类其价值依赖于原生性金融工具的金融产品。

24、货币市场：以期限在1年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

25、同业拆借市场：各类金融机构之间进行短期资金借贷活动形成的市场。

26、银行票据：由中国人民银行发行的短期债券，期限从3个月到1年不等。

27、预发行市场：现实中有一种国库券交易并不是在发行完成以后进行，而是在宣布发行的消息后立即交易，这种交易市场也称为预发行市场。如美国的WI交易。

28、可转让大额定期存款单：由商业银行发行的，可以在市场上转让的存款证明。

29、回购协议：证券持有人在出售证券时与买方约定，双方在将来的某一日期由卖方以约定的价格，从买方手中购回相等数量的同品种证券。

30、增资：已成立的股份公司发行新股票，称为增资。

31、信用交易：又称垫头交易或保证金交易，是客户向经纪人支付一定现款或股票作为保证金，差额部分由经纪人垫付的交易方式。

32、期权交易：又称选择权交易，是交易双方按约定的价格，在约定的时间内就是否购买或出售某种股票达成契约。

33、股票指数期货交易：以股票价格指数为对象的期货交易，其目的在于减少股票投资的风险，增加股票投资的吸引力。

34、股票指数期权交易：买卖以股票价格指数为基础的期权合约。

35、证券交易所：按照一定方式和规则组织起来的集中进行证券交易的场所，又称场内交易市场。

36、会员制：会员制组织形式的证券交易所是由经营证券业务的中介机构自愿组成的，不以赢利为目的的法人团体。

37、公司制：公司制组织形式的证券交易所是按公司法组织的，交易所收取发行者的“上市费”，并抽取证券成交的“手续费”和其他服务性费用。

38、佣金经纪人：接受客户委托，在交易所中代替客户买卖并按固定比例收取佣金的经纪人。

39、两元经纪人：又称专家经纪人，是专门接受佣金经纪人再委托，并代为买卖，收取一定的佣金。

40、特种经纪人：又称专业经纪人，是在交易所内具有特殊身份，又固定从事特种证券交易的经纪人。

41、证券自营商：又称交易厅交易商，他们只办理自营业务，不办理委托业务。

42、零股交易商：专门从事不足一个成交单位的股票交易的证券商。

二、简答 论述

1、直接融资和间接融资的优缺点？

直接融资优点

（1）资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高。

（2）筹资的成本较低而投资收益较大。

直接融资的缺点

（1）直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的多。

（2）直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低。

（3）直接融资的风险较大。

间接融资的优点

（1）灵活方便。

（2）安全性高。

（3）提高了金融的规模经济。

间接融资的缺点

（1）资金供求双方的直接联系被割断了，会在一定程度上降低投资者对企业生产的关注与筹资者对使用资金的压力和约束力。

（2）中介机构提供服务收取一定费用增加了筹资的成本。

2、金融市场四大要素的相互关系

金融市场参与者，金融市场交易对象，金融市场中介，金融市场价格是构成金融市场的四大要素。它们之间是紧密联系，相互促进，相互影响的。其中，金融市场参与者与金融市场交易对象是最基本的要素，只要这两个要素存在，金融市场便会形成，而金融市场中介与金融市场价格则是自然产生的或必然伴随的，完善的中介机构和价格机制，是金融市场发展的重要条件。

3、金融市场的特殊性

（1）市场参与者之间主要是借贷关系和委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件的让渡。

（2）交易对象是货币资金或其衍生物。

（3）交易方式具有特殊性。

（4）市场的价格决定较复杂，影响因素多且波动大。

（5）交易的场所在大部分情况下是无形的，通过电讯及计算机网络等进行交易的方式越来越普遍。

4、资本市场和货币市场的主要区别

（1）期限不同：资本市场上交易的金融工具均为1年以上，货币市场上交易的金融工具期限在1年以内。

（2）作用不同：资本市场上的资金大都用于企业的创建，更新，扩充设备和存储原料，或公共事业的兴办和财政平衡的保持。货币市场上的资金大多用于工商企业的短期周转资金。

（3）风险程度不同：资本市场上的信用工具风险较高，货币市场上的信用工具风险较小。

5、金融市场的功能和作用

（1）便利投资和筹资。

（2）合理引导资金流向和流量，促进资本集中并向高效益单位转移。

（3）方便资金的灵活转换。

（4）实现风险分散，降低交易成本。

（5）有利于增强宏观的灵活性。

（6）有利于加强部门之间，地区之间和国家之间的经济联系。

6、金融工具与金融资产的区别

金融工具有时称为金融资产，但严格说来，这两个概念是有差别的。虽然所有的金融工具对持有者来说都是金融资产，但抛开持有者，孤立的考察金融工具，它们便不能称之为金融资产。如，银行所发行的货币和企业所发行的股票，债券，就不能说它们是金融资产，因为对发行者而言，货币，股票，债券是它们的负债。因此，不能将货币，股票，债券简单的称为金融资产，而应称之为金融工具。金融工具对持有者来说才是金融资产。

7、股票的特点

（1）股票是一种所有权凭证，是代表投入股份资本的证书。

（2）股票是没有偿还期限的永久性证券。

（3）股票的收益具有较大的不确定性。

8、普通股与优先股的主要区别

（1）普通股股东享有公司的经营参与权，而优先股股东一般不享有公司的经营参与权。

（2）普通股股东的收益要视公司的赢利状况而定，而优先股的收益是固定的。

（3）普通股股东不能退股，只能在二级市场上变现，而优先股股东可依照优先股股票上所附的赎回条款要求公司将股票赎回。

（4）优先股票是特殊股票中最主要的一种，在公司赢利和剩余财产的分配上享有优先权。

9、债券与股票的区别

（1）表明的关系不同：债券表明债权债务关系，股票表明所有权关系。

（2）投资者的权利和义务不同：债券投资者有权取得本息，无权过问经营管理活动。股票投资者可以获得经营权利，但是不能退股收回本金。

（3）收益的决定不同：债券的收益由其利率决定，股票的收益取决于发行公司的经营状况。

10、发行国库券的主要原因

（1）为弥补财政临时性，季节性收支差额，满足暂时的资金周转需要。

（2）当预算执行过程中发生意外事项，造成支出增加而收入难以跟上时，应付临时急需。

（3）当金融市场利率过高时发行长期债券付息负担过重，故先发行短期库券调度资金，待日后市场利率变化后再发行低利长期公债。

11、基金证券，股票和债券的共同点

（1）基金证券，股票和债券的投资均为证券投资。

（2）基金证券的形式同股票与债券有相似之处。

（3）股票，债券是基金证券的投资对象。

12、基金证券，股票和债券的区别

（1）投资地位不同：股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表意见。债券持有人是债权人，享有到期收回本息的权利。基金证券的持有人是基金的收益人，拥有投资收益分配的权利。

（2）风险程度不同：股票的风险最大，基金证券风险其次，债券风险最小。

（3）收益情况不同：股票的收益最高，基金证券其次，债券收益最低。

（4）投资方式不同：与股票，债券的投资者不同，基金证券是一种间接的证券投资方式。

（5）投资回收方式不同：债券投资有一定期限，期满后收回本金，股票投资是无限期的，如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现。基金证券则要视所持有的基金形态不同而有区别。

13、可转让大额定期存单与一般存单的异同点

（1）共同点是：都是银行发行的定期存单，银行都支付利息。

（2）区别点是：不记名，不可提前支取，但可以随时转让，有特定的金额和期限，期限较短，一般为14天至1年，利息每半年一次或到期日按票面利率支付，面额较大，美国大多数大额存单为10万美元。

14、可转让大额定期存单对银行和投资人有什么好处？

存单对投资人和银行来说,是一种很好的金融工具：

（1）存单使商业银行可以采取主动出击的方式，在市场上发行存单筹集资金，这样，商业银行可以更主动地进行负债管理和资产管理。

（2）存单使投资人可随时根据资金周状况，买进或卖出存单，调节自己的资产组合。

（3）存单使商业银行的资金来源的稳定性提高。

15、股票发行的目的

（1）为股份公司的成立而发行股票。

（2）已成立的股份公司为改善经营或满足某种特定需要而发行的股票。

16、增资的目的

（1）提高自有资本的比重，改善资本结构。（2）维持或扩大经营。（3）满足证券交易所的上市标准。（4）促进合作或维护经营支配权。（5）股东分益。（6）其他，如公司改制或合并。

17、期货交易的特点

（1）成交和交割不同步。（2）交割时可以轧抵，即清算双方只需交付差额。（3）交易中既有一般的投资者，也有投机者。

18、证券交易所的组织功能体现在哪些方面

（1）证券交易所要为交易者提供公开交易的场所、设备、电话、电传等。要提供交易需要的清算和结算系统，以及交易需要的服务人员和附属设施，使证券交易能正常进行。（2）证券交易所要提供多方面的信息。（3）证券交易所在组织证券交易过程中要履行管理的职责。

19、场外交易的特点：

（1）交易对象比较广泛。（2）双方议定交易价格。（3）交易方式较灵活。（4）交易场所分散。

三、选择

1、金融市场是由金融市场参与者，金融市场交易工具，金融市场中介和金融市场价格这四个要素构成的。

2、金融市场参与者即金融市场的交易者。

3、从本质上说，金融市场的交易对象就是货币资金。

4、金融市场中介又可分为两类，一类是金融市场交易者的受托人，另一类是以提供服务为主的中介机构。

5、金融市场的价格通常表现为各种利率和金融工具的交易价格。

6、1981年，国家开始发行国库券。

7、1985年，银行开始发行金融债券。

8、1986年，企业债券，股票的转让市场率先在沈阳，上海起步。

9、1988年4月。国库券开始上市交易。

10、1990年12月，1991年6月，上海，深圳先后成立了证券交易所。

11、1994年，人民币汇率并轨，全国外汇交易中心在上海成立。

12、2001年10月，上海黄金交易所成立。

13、金融市场发展的新特点是：电子化，自由化，虚拟化，全球化。

14、按照交易工具的不同期限，分为货币市场和资本市场。

15、按照不同的交易标的物，分为票据市场，证券市场，衍生工具市场，外汇市场，黄金市场。

16、按照交割期限分为现货市场和期货市场。

17、按照金融市场的功能分为初级市场和二级市场。

18、按照地域划分为国内金融市场和国际金融市场。

19、金融市场的结构包括：金融市场的种类结构，市场参与者结构，市场交易工具结构，价格结构。

20、金融市场的组织形式可分为两种：集中交易的场内市场和分散交易的场外市场。

21、场内，场外两种市场组织形式在证券市场上的同步发展，在现代各类金融市场中最为典型。

22、按照交易时所扮演角色的不同，可将金融市场参与者划分为筹资者和投资者。

23、金融市场上的主要筹资者包括：部门，企业，金融机构。

24、在我国，只有发行国债，地方不允许发行债券。

25、金融市场上的投资者主要包括：个人投资者和机构投资者。机构投资者又包括：保险公司，养老基金，投资基金。

26、金融市场中介包括两类：一类是充当交易媒介的经纪人，另一类是提供交易信息及其他服务的机构或个人。

27、我国，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会，中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会是金融市场的主要监管组织。

28、金融市场的中介一般包括交易中介和信息中介。

29、交易中介包括：证券承销人，证券交易经纪人，证券交易所，证券结算公司。

30、信息中介包括：信息咨询公司，投资咨询公司，征信公司，信用评级机构。

31、在金融市场上发挥作用的监管组织主要有：银行，银行业的监管组织，证券业的监管组织。

32、我国证券市场上的行业性自律监管组织主要是证券交易所银行业协会和证券业协会。

33、金融工具的特征：期限性，流动性，风险性，收益性。

34、股票的价值可分为：面值，净值，清算价格，发行价格和市价五种。

35、在我国上海证券交易所和深圳证券交易所流通的股票的面值均为每股1元。

36、按照股东权益的差异，划分为普通股票和特殊股票两大类。

37、与普通股相比，优先股具有两个优先权：一是优先分配股息，二是优先分配公司剩余财产。

38、优先股按照股息分派能否跨年度累积划分，有累积优先股票和非累积优先股票。

39、优先股按照参与公司赢利分配的方式划分，有参与优先股票和非参与优先股票。

40、优先股按照能否转换成普通股票划分，有可转换优先股票和不可转换优先股票。

41、优先股按照发行公司是否有权收回划分，有可收回优先股票和不可收回优先股票。

42、按照股票票面上是否标明金额，划分为有面额股票和无面额股票两类。

43、按照股票票面上是否记载股东姓名，划分为记名股票和无记名股票两类。

44、按照公众对公司股票的评价，划分为蓝筹股票，周期性股票，成长性股票，防守性股票，投机性股票。

45、按照投资主体分类，我国有国家股，法人股和公众股。

46、按照发行认购对象和记价货币及流通地域分类，我国有A股，B股，H股，N股，S股。

47、债券的特点：收益性，风险性，流动性，偿还性。

48、债券按照发行主体不同，可分为债券，企业债券，金融债券。

49、债券按照发行方式不同，可分为公募债券和私募债券。

50、债券按照券面是否记名，可分为记名债券和无记名债券。

51、债券按照偿还期限不同，可分为1年以内的短期债券，1—5年的中期债券，5年以上的长期债券。

52、债券按照有无抵押品或担保，可分为抵押债券，担保债券，信用债券。

53、债券按照受益方不同，可分为固定利率债券，浮动利率债券，贴现债券，转换公司债券，附新股认购权债券。

54、债券按照发行地区不同，可分为国内债券和国际债券。

55、债券按照不同币种分类，可分为本币债券和外币债券。

56、与其他债券相比，债券的安全性最高。

57、国库券起源于英国，1877年由英国经济学家沃尔特 巴佐特发明并首次在英国发行。

58、国际上通行的公司债券主要包括：抵押公司债，信用公司债，转换公司债，附新股认购权公司债，重整公司债，偿债基金公司债。

59、我国的企业债券在20世纪80年代初期开始出现。

60、金融债券的券面利率要比企业债券低，比国家债券高。

61、金融债券主要包括：普通金融债券，累进利率债券，贴现（贴水）金融债券。

62、按照金融机构的不同性质，金融债券还可以分为商业性金融债券和性金融债券。

63、票据的主要特征包括：以无条件支付一定金额为交易规则，无因证券，要式证券。

、外汇通常可以分为两大类：一类是自由外汇，另一类是记账外汇。

65、衍生性金融工具主要包括：金融期权，金融期货，金融远期和金融互换。

66、衍生性金融工具的特点：衍生性，杠杆性，高风险性，虚拟性。

67、金融互换的主要种类包括：利率互换和货币互换。

68、衍生金融工具的功能包括：保值和价格发现。

69、对于市场参与者而言，所谓风险主要有信用风险和市场风险两种。

70、货币市场交易十分适合在无形的交易市场中进行。

71、银行是货币市场的主要参与者，银行参与货币市场的主要目的是通过公开市场业务，实现货币目标。

72、商业银行参与货币市场的主要目的，是为了调剂资金头寸，进行短期资金融通。

73、借贷期限短与无担保贷款是货币市场的两个主要特点。

74、同业拆借市场是典型的无形市场。

75、同业拆借市场的交易方式采用无担保的信用拆借方式。

76、信用拆借可分为直接拆借和间接拆借两种。

77、伦敦银行同业拆借市场的利率（LIBOR）

78、1996年1月3日，中国人民银行正式启动全国统一同业拆借市场，标志着中国的同业拆借市场进入了一个新的发展阶段。

79、中国外汇交易中心从2002年6月1日起为金融机构办理外币拆借中介业务，统一，规范的国内外币同业拆借市场正式启动。

80、货币市场中使用的票据有商业票据和银行承兑票据两类。

81、世界上最著名的贴现市场当属英国的伦敦贴现市场，它也是世界上最古老的贴现市场。

82、为了加快票据市场的发展，2003年6月30日，由中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心承建的“中国票据网”正式启用，这标志着全国统一的票据市场服务平台形成。

83、目前，我国短期债券主要有两类：短期国债和银行票据。

84、银行票据自2003年4月推出以来，其发行频率高，发行量较大，到2003年9月发行总量已达到5000亿元。

85、中国人民银行发行央行票据的目的是为了提高公开市场业务操作的灵活性和效率。

86、发行国库券的最重要专门机构是一级自营商，一级自营商往往由信誉卓著，资力雄厚的大投资银行以及商业银行组成。

87、国库券发行一般采取拍卖方式。

88、我国债券中的国债以中长期为主，短期国债很少。

、2003年4月中国人民银行开始大量发行央行票据。

90、第一张大额存单是由美国的花旗银行于1961年创造的。

91、回购协议有两种：一种是正回购协议，另一种是逆回购协议。

92、回购协议的期限很短，一般是隔夜，7天，14天等。

93、我国回购交易多使用国债和央行票据做抵押品。

94、股票发行市场的参与者主要有股票发行人，股票投资者和为发行股票提供服务的中介机构。

95、根据我国目前的法律规定，商业银行，性银行和财务公司等金融机构不得直接进入股票市场。

96、根据是否限定认购对象来划分，股票发行方式分为公募发行和私募发行两种。

97、根据股票发行是否通过金融中介机构推销来划分，发行方式有直接发行和间接发行两种。

98、中介机构承销股票发行一般有两种做法，即代销和包销。具体来说又有两种情况：一种是余额包销，二是全额包销。

99、根据股票认购者是否实际缴纳股金来划分，发行方式包括有偿增资，无偿增资和搭配增资三种。

100、综合类证券经营机构注册资本最低限额为5亿元人民币。

101、按照股票交易的具体内容划分，交易方式包括：现货交易，期货交易，信用交易，期权交易，股票指数期货交易，股票指数期权交易。

102、客户在证券公司开立的账户主要有现金账户和保证金账户。

103、证券交易所的组织形式基本上分为两类，即会员制和公司制。

104、证券交易所交易活动的参与者包括：经纪人，特种经纪人，证券自营商，零股交易商。

105、经纪人主要有两种，即佣金经纪人和两元经纪人。

106、纽约证券交易所规定每100股为一个成交单位，不足100股的称为零头股票。

107、证券交易所的交易原则包括：价格优先，时间优先，委托优先，成交优先。

108、各国场外交易的形式主要有三种：柜台交易，第三市场交易，第四市场交易。

109、股票的发行价格包括：平价发行，时价发行，中间价格发行，折价发行。

110、中间价格发行即股票发行价格介于票面额和市场价格之间。

111、影响股票供求关系进而造成股价波动的主要因素有：经济因素，政治因素，市场因素，心理因素。

一、 名词解释

1、债券信用评级：专门从事信用评级的机构依据被广大投资者和筹资者共同认可的标准，对债券的信用等级进行评定的行为。

2、卖出发行：事先不确定发行总额，在发行截止日期内随买随卖，卖多少算多少，截止日后停止发行，金融债券大都采用这种方式。其一般适用于直接发行。

3、定额发行：事先确定发行总额，不到发行日期卖完了也不能追加发行额，发行期内卖不出去由承销商认购下来。其一般适用于间接发行的包销。

4、债券的现货交易：买卖双方根据商定的付款方式，在较短的时间内进行交割清算，即卖者交出债券，买者支付现金。

5、债券的期货交易：买卖成交后，买卖双方按契约规定的价格在将来的指定日期进行交割清算。

6、债券的回购协议交易：债券买卖双方按预先签订的协议，约定在卖出一笔债券后一段时间再以特定价格买回这笔债券，并按商定的利率付息。

7、提前赎回收益率：债券发行人在债券规定到期日之前赎回债券时投资人所取得的收益率。

8、债券等价收益率：由于现金流每半年支付一次，在投资领域，人们习惯上是通过用半年到期收益率乘以2来计算年到期收益率，这种依据市场惯例计算出来的到期收益率也称做债券等价收益率。

9、汇率：亦称汇价或外汇行市，是指一国货币兑换成另一国货币的比率，即以一种货币表示的另一种货币的价格。

10、黄金输送点：由于黄金是可以自由熔化，自由铸造和自由输出入的，因此，外汇汇率的波动被控制在铸币平价上下各一定的界限内，这个界限就是黄金输送点。

11、掉期交易：外汇交易者在买进（或卖出）即期外汇的同时，卖出（或买入）数额基本相同的远期外汇。

12、黄金市场：金融市场的重要组成部分，是集中进行黄金买卖和金币兑换的交易中心。

13、远期合约：是相对简单的一种金融衍生工具，合约双方约定在未来某一时期按约定的价格买卖约定数量的金融资产。

14、远期利率协议：交易双方承诺在约定的时期按照确定的利率借贷一笔确定金额的名义本金的交易。

15、期货合约：交易所为进行期货交易而制订的标准化合同。

16、期权费：由期权合约的买方向卖方支付的，也就是购买期权合同的价格。

17、执行价格：由期权交易双方在买卖期权时所敲定的某项金融商品在期权合约执行时的价格。

18、证券投资基金：一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票，债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。

19、封闭式基金：又称固定式基金，是指基金证券的预定数量发行完毕，在规定的时间内资金规模不再增大或缩减的证券投资基金。

20、开放式基金：又称变动式基金，是指基金数量与基金资本可因发行新的基金证券或投资者赎回本金而变动的证券投资基金。

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